지난 일요일 서울 남산에서 한 보행자가 주거용 건물을 바라보고 있다. [NEWS1]

기업어음에 대한 연체율이 높아지고 압류 신청이 늘어나는 등 고금리가 한국 경제 전반에 부담을 주고 있다.

한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난해 국내 기업어음 부도율은 0.23%로 2001년 0.38% 이후 최고치를 기록했다.

이 수치는 2021년 0.07%에서 2022년 0.1%로 최근 몇 년간 급격히 증가했다.

부실 기업어음 총액도 5조3500억원으로 전년 동기 대비 137% 증가해 9년 전 세운 최고 기록을 경신했다.

한국은행은 신용보증기금(P-CBO)의 1차 담보사채 의무에 대한 '기술적 불이행'이 증가했다고 언급했는데, 이는 신용등급이 낮은 기업이 자금을 더 쉽게 조달할 수 있도록 돕기 위해 고안된 것입니다. 채무자의 대출금 상환 불능보다는 부분상환이나 발행일 및 만기일의 불일치 등 기술적인 문제로 인해 대출금을 상환하는 경우가 늘어나고 있습니다.

지역사회참여기관을 제외하면 부도율은 0.13%로 전년 0.06%의 두 배 수준으로 2000년대 평균 수준과 비슷했다.

급격한 금리 인상과 전반적인 경기 둔화 등이 기업에 부정적인 영향을 미친 것으로 보입니다. 은행이 발행한 상업대출의 연체율은 지난해 11월 기준 0.6%로 전년 0.3%에서 크게 늘었다.

기업의 미지급 부채 상환 능력을 나타내는 부채수익률인 이자보상배율은 지난해 상반기 5.1에서 2022년 1.2로 하락했다.

같은 기간 이자보상배율이 2에서 0.2로 무너지는 등 중소기업이 가장 큰 타격을 입었다. 마지막 숫자 0.2는 기업의 이자비용이 영업이익의 5배라는 뜻이다.

파산율도 높아지고 있다. 지난해 기업 파산 신청 건수는 1,657건으로 전년 대비 65% 증가했다.

대법원 자료에 따르면 경기 침체는 부동산 시장에도 영향을 미쳤다. 대법원 자료에 따르면 경매에 올라온 압류 부동산 자산은 전년 동기 대비 61% 증가한 10만5614건이었다. 이는 2014년 이후 가장 높은 수치이다.

동시에, 프로젝트 파이낸싱을 통한 대출은 금융시장의 불확실성을 증가시키며, 특히 2순위 비은행 대출기관과 증권회사는 유동성 위기로 인한 잠재적 위험에 노출되어 있습니다.

지난해 9월 기준 프로젝트파이낸싱을 통해 이전된 부동산업계 대출잔액 134조3000억원 가운데 가교대출은 30조원에 달한다. 종종 2차 대출 기관이 발행하는 브리지 대출은 건설이 시작되지 않으면 상환하기 어렵습니다.

한국신용평가에 따르면 자본금 3조원 이상 대형 금융사의 자기자본 대비 서브프라임 부채 비율은 29.2%인 반면, 자본금 1~3조원 이상 중견기업의 경우 43.3%로 나타났다. 법인은 34%, 자본금 1조원 미만의 중소기업입니다.

이러한 프로젝트 파이낸스 대출 중 다수는 올해 만기가 도래할 예정입니다. 신용평가원은 내년 6월까지 금융회사의 프로젝트대출 손실이 최대 2조8000억원에 달할 것으로 예상했다.

이복현 금융감독원장은 24일 “증권사가 위험을 완화하지 못하고 시장의 불확실성을 키울 경우 해당 증권사와 경영진에게 엄격하고 합리적인 책임을 묻겠다”고 밝혔다.

극본 정정훈, 김남준, 신하니 [[email protected]]